“中行否认“优汇通”洗钱 探路改革还是打擦边球”

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他表示，中行将首先尝试跨境人民币业务，并对资金用途和来源有严格规定

中国银行昨天突然受到舆论袭击，其“优汇通”业务被媒体扣上了“洗钱”和“地下钱庄”的大帽子。

针对业务违规的指责，中国银行昨日发表声明称，“优汇通”是经有关监管部门报告，在试点开展跨境人民币业务的前提下，在大体符合监管的前提下，率先试点的业务。

据《第一财经日报》采访多位业内人士介绍，中行的这项业务在业内并非秘密，只是游走在“先试”和“擦边球”之间的灰色地带，其背后交织着人民币国际化和外汇管理两大逻辑。

另外，昨天下午，外汇管理局打电话给各商业银行，了解是否开展类似“优汇通”的业务，并表示近期将前往各银行进行调查。

中行纠纷响应

昨天，据中央电视台信息频道“信息直播间”栏目报道，中国银行多家分行“优汇通”业务违反外管局规定，开展无限制结汇业务，引用平安证券首席经济学家钟伟在内的多位专家分析其影响不佳。

央视报道称银行监控盗窃，中行被认为是最安全的“地下资金庄”，并暗指银行的这条汇率渠道成为不法分子和贪婪官员转移资产的“清洗黑钱”渠道。

记者了解到，此次被曝光违规的“优汇通”是中行跨境转账产品，国内客户在境外购房、还房贷、移民投资等指定用途下，人均可以不用每年接受5万美元的外汇管制。

其具体操作流程为:客户在国内银行支付汇款手续费，进行人民币转账，境外分行收到该人民币货款后，按锁定汇率兑换成外币支付。 其中，国内银行收取汇款手续费的标准为该汇款金额的1%。 ，最低50元/笔以上，最高260元/笔以下。

中国银行昨天下午就央视报道发表声明说:“我注意到中央电视台等信息媒体近日对我的《优汇通》业务进行了报道。 我认为，报道与事实的分歧、理解有偏差……在大致符合监管的前提下，先试一试，年内试点推出人民币跨境转账业务，仅限于投资移民和海外购房运营商两种用途。 ”

但是很快，中行就删除了这个声明。 办公室相关人士表示，声明表达不准确，将在编辑后发表。 约2小时后，中行官网发表了新版声明。 对于旧版本，中行删除了“中央电视台”几个字，改为“信息媒体”。

昨天晚上，接受央视采访的钟伟发表个人声明说，央视三周前进行了采访，采访话题是移民和海外投资，不是与报道有关的话题，从未授权记者采用平安证券的名义。

钟伟在采访中多次表示，央视和学者无权冒充法官事先判定金融业务是否违反监管要求或被定罪。 这篇报道已经脱离了上下文的“断章取义”，记者不应该刻意拆采访评论。

是先试试，还是边球

关于被媒体报道进入“洗钱”行列，一位中行者向《第一财经日报》记者表示，“优汇通”这一产品是在推进人民币国际化的大背景下，中行从去年开始内部试点的业务，目前只在广东省试点，

但是，根据2007年外汇局发布的《个人外汇管理办法实施细则》，国内个人年购买总额“相当于人均年5万美元”。 中行的“优汇通”业务没有限额限制，也是因为被指出违反了。

昨日，中行回应称，在业务处理过程中，相关分行根据相关监管规定和反洗钱等要求，制定了严格的业务操作流程，对资金用途说明资料和资金来源说明资料有统一、确定的处理标准，业务方法和操作流程均已事先上报。

上述中行者向记者表示，申请该业务需要提供国内来源说明、工资收入、公司分红、资产处置收入等，属于境外购房、还房贷、投资移民三种指定用途说明。 国外需要提供的材料部分包括正式的房屋买卖合同、购房前支付证明、购房律师确认书、律师账户新闻、合法身份证件等。

但是，一位股份制银行外汇业务负责人告诉《第一财经日报》记者，从实际操作层面看，难以提供来源说明，银行不容易证明顾客提出的资金来源和用途说明的真实性。

值得观察的是，中行在其声明中表示，截至目前，广东地区已有多家商业银行试点开展这类业务。

记者在查阅资料时发现，人民银行广州分行确实在年公布的《个人跨境人民币汇款业务管理办法(试行)》中表示，个人跨境人民币汇款业务将按照年限额管理，国内支付人人均实行年最高汇款限额30万元。

但是，可以超过该试行办法规定限额的汇款包括出国留学、出国就诊、培训、劳务报酬等，不包括中行“优汇通”相关的投资移民、购房款、住房贷款还款等。

另外，相关人士还向本报记者表示，如果因人民币跨境问题被挖洞，那就意味着资本账户的开放，人民币可以去海外市场兑换成外币，人民币本身也应该根据外币来解决。 如果借用人民币跨境结算绕开外汇管制，中国所谓的外汇管制形同虚设。

以《优汇通》为例，他认为，即便这是以广东省为试点地区的试点政策，但看到全国性资金集中在中行的广东分行，资金并不局限于特定地区。

“地下”汇率的大市场

上述股票银行外汇业务负责人认为，“优汇通”出现的背景是日益兴起的投资移民热潮。 迄今为止，在资本项目不开放的情况下，个人海外投资的资金业务长期在灰色地带游走。

据该负责人说，一般有几种方法可以满足大额外汇兑换的诉求。 一个是让朋友帮忙申请汇款，如果需要100万美元的话就找20个个体。 二是在黑市买外汇现金，直接存入国内银行汇款。 第三，通过地下钱庄。

另一位银行领域人士告诉记者，目前这种业务诉求非常旺盛，对银行来说利润空之间很大，没有风险。 一般银行的汇款手续费也是1%。 同时有天花板。 但是，如此巨额的跨境转账，收益可以达到3%~5%。

“最大的利润不是手续费，而是汇率变动带来的利润。 中行的这个产品在国内银行存入人民币，然后锁定汇率兑换成外币。 因为是在海外购买汇率，所以锁定汇率的时间和价格，顾客不太清楚。 ”这个人说。

该银行领域人士认为，近几年来，央行在推进人民币对外直接投资方面的角度比较清晰，一点监管政策也趋于开放。 因此，一些机构和地区在这个问题上反复遭遇仍在争取考试。

年7月，潘功胜央行副总裁表示，央行将考虑在珠江三角洲地区开展个人跨境人民币业务，允许该地区居民个人对外支付人民币和跨境人民币结算业务。 在之后的温州黄金修正案中，个人人民币跨境直投是重要的文案之一。 但是，最终温州要推进的个人人民币跨境直投业务最后因未得到外管局批准而被叫停。

(责任: df133 )