“中行被疑洗钱暂停优汇通 监管层：顾客不得是官员”

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经过近两天的发酵，关于中国银行“优汇通”业务的讨论仍在继续。 对一些一线员工来说，这种时尚不可谓灾难，被监管层要求低调开展的“考试工作”，终于“云上见天”。

据与该业务试验相近的银行领域人士估算，目前中行优汇出的库存业务近200亿元，仅今年上半年的规模就达到100亿元。

21世纪经济新闻记者获得的中行内部资料显示，优汇通全称是“中银富优汇通”，是“为了实现人民币国际化，在国家相关部门在部分商业银行试点跨境人民币转账业务的大环境下，为中行高净值客户通过合规渠道，

这项业务最大的突破点是，通过在国内直接汇出大额人民币，由海外银行兑换外币，突破了目前个人兑换额每年5万美元以下的限制。 21世纪经济新闻记者从中行相关业务人员那里获悉，监管层的试点文件中没有提到巨额资金的规模上限。

针对据报道央行反洗钱局、外管局已经上传中国银行信息的媒体，央行和与中国银行亲近的人分别对21世纪经济报道记者给予了否定。 中行广东地区的人也证明，央视报道后，目前这项业务基本暂停，主要是为了配合自我调查。

另外，国内银行的外汇业务由外管局管理，优汇通这一人民币跨境业务由中央银行管理。 7月10日，周小川央行行长在公开活动上回答记者相关问题时表示:“昨天刚发生，时间不够，需要时间来澄清问题。”

试点计划没有设定规模限额

汇丰业务介绍资料显示，汇丰的主要客户对象是与中国银行合作的总行级移民合作机构的客户。 具体的业务流程是，客户将资金提前一个月存入中行账户，中行在正式汇款前一周审核客户资料，并在资金“t+1”的工作日报送客户海外账户。

收款构成包括:“汇款金额(购买后的价格) ) ) +0.1%海外汇款手续费()最低50元，最高260元) ) ) ) ) )电报费用) ) ) )目前免费)。 以前央视报道过“中行手续费率为0.3%-0.4%”。

许多银行人士表示，与地下钱庄相比，接受严格监管的国有银行对相关文件的审查更严格，资金流向也更容易被监控。 并且，突破5万美元的年限额，是这次试点的“创新之所在”。

关于一个限额问题，另一位在深圳地区了解该业务的银行客户经理表示，有关部门尚未就此确定规定。 因为每次转账都会报告，所以中央银行都会监控一件事和总额，随时可以停止。 “这本身就是一种试验性的增值服务，主要提供给高净值客户，所以在深圳地区很少做，很多分公司都没有开始做这个业务。 ”上述客户经理说。

但这次试点相当低调，严格限制在中行、工行、中信等几个极其有限的银行分行范围内。 另外，试行的业务范围仅限于两种用途。 即在开放项目下，只将投资移民或海外购买不动产作为资金用途。 要求客户对象不是包括国家公务员、政府官员及其亲属在内的敏感人士。

“据我所知，尽管监管机构没有对一个业务规模设置限制，但在特定业务过程中有意压低金额是为了防范洗钱风险。 在具体的业务评价指标中也没有要求根据业务规模评价员工，而是顾客数量。 ’上述深圳客户经理说。

联合非“跨境汇款”

这个业务和普通国际汇款最大的不同是汇款的货币。 通常国际汇款先兑换成外币，然后通过swift (世界同业银行金融通讯协会)汇款，但优汇通将人民币直接汇到海外分行后，通过海外分行进行兑换。

上海地区一位高管向记者证实，此前该业务只是在广东分行试点，全国客户均可在广州分行落地，但此后，一些积分地区的一级分行也有参加试点的意愿。 该业务的客户主要来自北、上、广、深、山东、辽宁等地区。 中行对文件的审核有确定标准，至少包括收入来源说明、用途说明、身份证三部分。

其中，收入来源说明包括个人纳税说明、自有房产租赁或买卖收入说明、公司核定的财务报表、控股公司分红分配说明、贷款合同等可说明汇款资金来源的资料，且不限于此。

用途包括购买住宅(地)合同、投资移民相关说明书，但不限于此。 上述合同复印件需要提供公证律师在场等相关比较有效性说明。 如果说明资料是英文版的话，需要中文翻译。

“虽然认为业务本身没有问题，但去年，广东央行给予了中行考试资格，审查了所有流程，并向监管报告了所有业务。 业务在中行总行层面统一推进，行领导在广东省的调查中特别提到了该产品。 ”。 中行一家分公司的负责人说。

问题可能是一些员工虚假宣传、资料审查不严格、伪造相关资料，但我认为这是违规操作的问题，并不完全与“洗钱”相关。

据报道，中国银行工作人员与移民中介合谋后，移民中介伪造企业流水和虚假合同，将客户来源不明的资金洗清为合法佣金，这些伪造的合同用于获得银行工作人员的采信，或为用户制作存款证明，发放抵押贷款

但是，一位业内人士指出，任何支付手段都有可能成为“洗钱”的通道。 对FDA本身来说，其本质是人民币跨境转账业务，作为人民币资金从正规渠道流向海外的渠道，上述可疑资金以前就被“洗钱”。 因此，将FDA等同于洗钱是不妥当的。

但是，在这项业务中，中行是否应该承担相应的资金核查的功能，还没有确定。

业务还有待于合法性的解释

再者，以“内保外贷”为例，该业务也进行类似汇资的业务。

一位参与“内保外贷”业务的城商行人士表示，“内保外贷”与公司客户相比，国内银行锁定1个人民币，国外对应的贷款1个外币，国外主体违约，银行锁定人民币，实质上相当于汇款资金。 有些情况下，各分行对材料的考核标准不完全一致，对材料的考核不严格，有时会伪造材料，存在“洗钱”的可能性，但不一定具有“洗钱”的本质。

今年5月19日，国家外汇管理局印发《关于印发〈跨境担保外汇管理规定〉的通知》《29号文》，进一步实现跨境担保外汇管理政策的统一和跨境担保的基本可兑换，取消或大幅简化与跨境担保相关的行政审查， 特别是取消了内保外贷的数量管理、不必要的资格条件限制等。

上述城商行人士指出，新规有助于中国公司在海外市场募集资金，缓解中国公司海外融资困境，支持海外扩张。

因此，优汇通试点工作很有意义，有助于移民和海外购房投资，但在具体操作层面，业务人员如何认真核实相关资料，确保资金录用用途的合规性，还有待加强和完善。

实际上，参加考试的银行没有正式文件指导，但有“年汇款上限超过30万元的，需要向外管局或中央银行分行申请”的不成文规定。

中国银行(加拿大)个人金融部市场负责人蒋东琳以前在接受采访时表示，优汇通的单笔最高上限为1000万元(约170万元)，但在操作上可以通过多笔汇款汇款。 因此，根据实际操作，对汇款金额没有技术上最大额度的限制。

据一位北美移民中介称，将通常被移民局接收的个人资金出海，首先有三种方法。 也就是说，个人汇款按照外管局的规定每年限额为5万美元，中国银行请优汇通、朋友兑换。 第一种形式是最安全的，但时间最长第二种方式是汇率高一点第三种方式很方便，但有被移民局怀疑朋友资金来源的风险。

值得观察的是，选择中国银行的汇款服务后，最近偶尔也会出现客户接到移民局要求说明汇款服务的合法性的附加要求。

“我们想联系中行的相关业务员，但都没能得到明确的规定说明优汇通的正当性。 第一手资料是银行单方面提供的文件，说服力不太强。 ’他说，考试已经进行了三年，需要监管层进一步确定这项业务。

(责任: df118 )