“李嘉诚巨额财产分配引关注 遗产避税为富人首选”

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84岁的亚洲首富李嘉诚5月25日出席旗下企业长江实业和和记黄埔股东会后向媒体透露了财产分配情况，将长和系王国交给了长子李泽钜。 次子李泽楷迅速发展新业务，自己将拿出李泽楷现有价格数倍的资金收购心仪的企业。

这个消息引起了外界对李嘉诚巨额财产分配的极大兴趣，另外，关于富豪财产分配涉及的征税问题也开始成为话题。

在保险业人士看来，三代以上的富裕、可持续经营、避免遗产税是富人买保险的最大理由。 根据保险水平的不同，收入的人不同，要点也不同。 低收入者买保障，中等收入者理财，高收入者越来越多的用来保全资产。

有钱人必须多加保险

“我们关心的是，李嘉诚一旦完成了财产分配方案，作为亚洲首富，根据香港法律，将被征收多少遗产税？ 李嘉诚拥有很多财富。 他给自己和家人买了多少保险，从外部来看也是个谜。 ’5月28日，香港保险顾问梁芳艳通过电话告诉记者。

在很多人看来，李嘉诚这样的富豪可能不用通过买保险来防范风险了，但在业内人士看来并非如此。

“富人比穷人更知道钱需要投资，追求投资转化率。 决不会拿到钱，也不会把一切都放在银行里。 他们将大部分的钱用于投资。 因此，当自己或家人面临风险时，手头不容易筹集大量现金。 为了在发生事故时有充分的保障，将财产划入人寿保险的话，可以解除后顾之忧。 ’友邦保险资深业务经理谢毘城告诉记者。

此外，大额保单还有助于分散商业风险，一旦经营困难，保单的抵押贷款功能就会显现出来。 据采访，上海曾开出个人年保险费780万元的巨额保单，投保人经营着年销售额达数十亿的公司。

“保险公司对每年缴纳20万元以上保险费的大额保单审核非常严格，不仅担心欺诈，一般保险公司还要求顾客加大力度投保。 如果年保险费为个人年收入的10%-20%，保险额以年收入的5倍为宜。 如果你持有的巨额保单来自负责任的保险企业，那是一张可靠的名片。 ”。 平安上海分企业核保部的李丽告诉记者。

遗产避税优先

谢毓城告诉记者，富人买保险的一大好处是合理避税。 亿万富翁生前为自己投保巨额人身保险，但他的部分财产可以免税继承孩子。

从事上海能源领域的黄先生和记者谈了购买保险的经验。 黄先生这几年越做越好，积累了一定的财产。 担心自己辛苦赚来的这笔财产会减少，所以增加了房地产投资、长期基金定投、大额保险购买等。 购买保险的理由是不用继承税。

黄先生加入了返还型人寿保险。 年保险费为50万元，缴纳期为10年。 他自己已经40多岁了，个人医疗、养老的诉求不是问题。 只是希望孩子尽可能多地继承自己家的财产。

“现在有富人意识到要合理地回避遗产税的问题。 这样的年保险费以50万元以上的投保人居多。 虽然国家还没有征收遗产税，但是拥有一定经济实力的人们已经看到了未来的趋势。 以一点还原型寿险产品为例，客户每年缴费50万元，缴费10年，则从自身缴费的第2年开始退保。 年生存金共计5万元左右，可以回到顾客的90岁。 另外，顾客达到一定年龄后会返还本金和一定的红利。 这笔保险金收入不属于征收继承税的对象。 ’太平上海分企业资深业务经理周强告诉记者。

避免继承税的三种方法

不动产适用于10岁以上的儿童

为孩子购买不动产的最佳时间是10到16岁。 在这个年龄段，孩子具有法律行为能力，18岁后具有完全的民事行为能力，可以买卖不动产。 从严密的法律意义上说，不动产证明书上有谁的名字，法律保护谁拥有物权。 但是，父母在不动产证明书上写孩子的名字，也与孩子不擅长随便卖不动产、孩子受利益驱使卖不动产等风险相关。 为了防止这种情况，父母可以在支付住房贷款时留下支付证明，并在必要时与孩子协商收回不动产。 孩子在10岁之前没有行动能力。 此时，父母和孩子签订协定，也就是和孩子的监护人签订协定，最终父母和自己签订协定，没有法律效力。

保险为产品保护财产

海外多位富豪大量购买保险不是为了生活保障，而是为了遗产逃税。 国外许多保险产品都设有避税功能，许多终身寿险产品包括身故受益功能，这部分不纳税。 王永庆、李嘉诚都是超级富豪，富裕到可以自己经营保险企业，但是他们买了高额的人寿保险。

根据保险法的规定，保险不包含在遗产中，除保险本身明确的受益人外，任何人都无权分割，所以部分富豪通过购买保险冷冻自己的财产，逐渐增加组合，一方面抵抗通货膨胀压力，另一方面依法合理避税

信托最有潜力的传承方法[/s2/]

乔布斯离开人世留下了83亿美元的遗产，其中大部分被放在一个信托项目上。

遗产信托在美国被非常普遍地采用。 常用的遗产信托设立方法有: 1、父母首先设立赠与人保存养老金信托(简称grat )，并编制受益子女名单。 2、父母可以按照自己的意愿在grat里放很多钱。 在现行grat条款的规定下，grat的本金和利息，在经过预先明确的时期后，都要回到父母的名下； 3、这笔资金获得的超过利息部分的收益，允许留在信托内，可以永远免除遗产和赠与税，让下一代继承。

鉴于市场的不透明和不成熟，目前国内没有同样的产品，但市场对产品的诉求已经显现出来。 信托作为一种比较稳健的投资模式正在被接受。