“内地人赴港买保险踊跃 间接投全球基金”

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从大陆向香港购买保险的人数和金额在这几年呈现上升趋势。 除了投资正常的以前流传下来的家庭保障保险外，投资保险逐渐受到欢迎，可以间接投资全球基金，从而拓宽了海外投资渠道。

2008年金融危机以来，国内投资市场和海外投资市场形成了水火不容的势头，正是在这种背景下，一点点的内地资金纷纷寻找出海的渠道。

数据显示，近三年来，赴香港购买保险的内地人数量呈大幅上升趋势。 香港保险业监理处公布的统计数据显示，香港保险企业向内地访客出售的新保单收入分别为44亿港币、63亿港币、99亿港币，3年来保费收入超过2倍，年均增长30%以上。

另一方面，内地保险业的年保费收入仅比去年同期增长8%，内地保险业务增长速度首次降至个位数，与20年来超过20%的平均增长率形成明显对比。

业内人士表示，保险额度显示，内地人到香港购买保险，90%的人投保了之前流传的家庭保障保险。 10%转向投放同样的产品，从购买投放保险的主要客户为内地高净值人群的地区来看，广东、福建省人来香港投保的数量较多，北京、上海、浙江省等城市也有参加。

高纯度人群

爱用投资保险

香港保险业监理处表示，内地受访者在香港购买的保单中，以人寿、养老金及投资与寿险保单挂钩为主。 在实际参保过程中，香港保险企业不仅为内地高净值客户制定方案、大额投保、采用巨额保单作为保险，而且越来越多地将其作为财富规划的工具，发挥着财产保护、财富传承、避税的功能。

业内人士表示，以寿险为例，其特点之一是债务免疫，保险收益归受益人，离开自身资产负债表的，不视为个人资产。 赔偿金也归受益人，不归遗产。

“在福建泉州、漳州等地，相当多的民营公司房屋可自由支配的资产达到数千万元至数亿元。 他们往往会选择用现金的一部分投资一些险种。 ”负责向香港介绍客户签名的游先生说:“如果去香港购买保险效果好，还将采用其他香港市场的金融工具，为自身项目融资、跨境银行服务、内保外贷款等多种手段逐渐展开，香港政府同意的十几种投资保险

相关人士表示，不少内地公司高管在香港购买投资保险，每月提供30万~50万港币，间接购买全球基金。 这几年，投资于新兴市场的债券收益高于国内同类品种。

香港独立第三方理财机构康宏理财内部人士表示，内地客户购买投资保险，相当于开设个人投资账户，可以在所给全球基金范围内自由投资，覆盖全球所有重要细分市场，且不收仓换手续费

“以新兴市场为例，拉丁美洲基金、东欧基金、东盟基金、韩国、日本、印度尼西亚、菲律宾等基金在过去10年的复合收益达到20%。 ”前面有人说:“顾客经常根据自己的喜好选择适合自己的产品。 国内投资受到限制，自主可控性下降。 ”

巨额的人寿保险连接信用

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另外，还发现一点高净值客户对香港大宗寿险连接银行的信用模式也感兴趣。 在这种模式下，客户要购买1000万美元的保险，必须一次性支付300万美元的保险费。 顾客不愿意拿出这么多现金。 可以用香港银行贷款贷款250万美元。 实际上只需要支付50万美元，今后也不需要考虑偿还。 按期归还利息就可以了，但利率水平只有1.5%~1.7%，支付的利息不足5万美元(

在这种大额人寿保险与银行融资挂钩的模式中，大多从保单签订开始，保险公司和与其对应的合作银行对顾客进行整体的信用判断，如果银行同意向顾客提供支持，则向银行担保保险单。 对银行来说，首要的风险点是保险企业破产。 对顾客和保险公司来说，当银行出现破产或其他不可抗力问题时，保单继续有效。

倾向于选择外资企业品牌

由于不熟悉香港市场，去香港购买保险的高净值客户，倾向于与已经建立合作关系的律师和保荐人一起去香港洽谈合同的企业品牌方面有法国安盛、美国友邦、英国保诚、财富通保险等大型保险机构。

香港保险业监理处表示，通常情况下，无论是否香港居民，只要保单在香港妥善签署并完成相关手续，保险企业和投保人双方都必须履行保单条款。 如果保险单相关条文中明确规定管辖法律属于香港法律，投保人和保险企业受香港法律保障和规范，有任何争议都可以提请香港法院判决。

中文大学酒店和旅游管理学院的会计和财务高级讲师李兆波说，中国国内中产阶级的人更多，但是相关保险产品的供给跟不上，特别是与投资相关的保险。

“香港可以提供良好的法律环境，内地人到香港后很快就会购买上百万的保险产品，这证明了香港的保险产品非常有吸引力。 ’李兆波认为，这与越来越多的内地游客为了安全到港口购买奶粉、食品等理由相同。 “内地的保险市场才刚刚开始，需要消耗更长的时间来快速发展多元性和安全性。 ”李兆波说。

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持有三证就可以在港口买保险

英国保诚经纪人郝介绍，从内地向香港购买保险的普通顾客，主要购买三种保险。 是一种重大疾病、储蓄、生命加储蓄型保险，大部分内地人去香港购买保险使用的是全年支付方式，刷银联卡和信用卡是常用的支付方式，也有人用网络支付。

在香港购买前流传下来的家庭保障保险的第一个特点有三个。 首先是理赔容易，只要理赔程序和资格符合条款要求，马上就可以赔偿。

以英国宝诚为例，只要各项材料齐全，最快7天企业就开立支票寄给投保人其次，价格上很有特点，港币保险本身比人民币便宜第三，香港以前流传的免税环境是储蓄分红型保险所得红利免税。

“在香港买保险比在内地买便宜，理赔也快。 ’深圳人王先生告诉记者，他在香港买了三份保险。

以英国保诚的重大疾病保险为例，李先生今年24岁，国内重大疾病保额50万元，参保20年间，每年需要缴纳18934元人民币，保证疾病32种。 而在英国保诚，保额为62.5万港币，投保20年，每年只缴纳12366港币，折合人民币不到1万元，比在内地买便宜近一半。 另外，从签字日开始的头10年间有21万港币的赠送额，保病范围也将达到52种。

“投保人在保单刚制作的时候会有大量的礼品。 礼物的宽度可以达到125%。 礼品金额往往是吸引客户购买的重要原因之一。 ”苏黎世保险的经纪人表示，“但是，赠送的金额也有限制。 通常，自保资金和赠与资金共有25年的锁定期，这部分资金需要收取较高的管理费。 ”

虽然在香港购买保险的企业不同，手续也不同，但一般内地人去香港购买保险所需的证件主要如下。 以投资接续保险为例，身份证、港澳通行证、地址说明书文件。 地址说明书可以是银行账单、信用卡账单，这两个需要保留原件。 另外，香港任何银行都需要开设的银行账户。