“阿里腾讯齐发互联网信用卡为何都选中信银行？”

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[率先合作的互联网公司、商业银行、互联网保险企业有望运用创新的盈利模式，开拓新价值的蓝海]

昨天，阿里、腾讯、中信银行之间的“三角恋”曝光。

前几天刚传来腾讯要和中信银行在一起，腾讯没有回应。 昨天早上，阿里说和中信银行在一起，并公布了具体细节。 下午5点，腾讯悄悄做出正式回应，晚上9点，中信银行回应腾讯，没有说一句阿里的事。

在这场“三角恋”的背后，网络公司引领的信用卡革命正在悄然发生。

在阿里巴巴获得首个私人银行试点席位的当天，阿里巴巴小额信贷宣布，将于下周在支付宝( Alipay )钱包发售国内首张网络信用卡。 该中信银行发行的网络信用卡首批发行100万张，可用于网络购物、移动支付等各种费用。

此外，与腾讯联合推出中信银行、众安在线财产保险的微信信用卡也将于近日登陆微信平台，首批公测客户50万人，之后将逐步、分阶段开放。 值得注意的是，两张网络信用卡的第一大合作伙伴是中信银行，中信银行也是余额宝唯一的托管银行和监管银行。

第一张网络信用卡出现在支付宝( Alipay )钱包中

支付宝( Alipay )和中信银行合作的信用卡对应中信银行的异度支付信用卡。 最初发行量大致为100万张，信用额度从200元开始，根据个人互联网信誉度明确信用额度上限，根据客户的费用记录和信用记录，可以逐步提高额度。 客户在申请获得批准后，可以通过在线开通支付宝( Alipay )并迅速支付获取的卡号，进行网络购物、移动支付等各种费用。

但是，与以前流传的信用卡相比，网络虚拟信用卡有两大优点。 第一，审查发放模式不同。 例如，顾客可以支付宝钱包( Alipay )，关注中信银行的公众号，通过公众号在线即时申请。 授信基于客户网络费用记录等大数据，不同于网上申请信用卡所需的固定收入、有无车房等固定资产资料。 第二，客户将摆脱物理卡的束缚，进入“无卡”时代。 网上商户的QR码理赔方法将推翻以前流传的刷卡结算方法，提高支付效率。

支付宝( Alipay )在《第一财经日报》上表示，推出网络信用卡的基础是顾客在互联网上积累的大量实名制新闻和信用数据，是阿里系和整个支付宝( Alipay )的核心特征。 此前，支付宝( Alipay )方面明确表示，实名制客户超过3亿人，在此基础上积累的各种信用数据是国内企业最大的信用数据库。

除支付宝( Alipay )外，腾讯联合中信银行、众安在线财产保险推出的微信信用卡也将登陆微信平台。 据了解，微信信用卡主要通过微信平台在线申请，最高信用额度为5000元。 批准后，客户可以在线获取互联网数字信用卡，自动打开卡，绑定微信支付，支持微信支付的各种在线、在线购物场景。 众安保险为中信微信信用卡提供移动网络应用场合的信用保险，并根据业务的快速发展不断提出风险防范优化措施，保障客户信用风险和银行信用资金的安全。

“在申请方法上，支付宝( Alipay )和wechat的虚拟信用卡都是用自己的手机宣传的。 竞争哪个的安装基础高。 从目前的市场占有率来看，两者相差无几。 ’银率网分解师华明认为，在采用平台的基础上，支付宝虚拟信用卡( Alipay )并依赖淘宝，一定会扩大其在线应用。 在线结算行业中，如果银行铺设，承担铺设价格，银行就不会只开放微信一家。 如果e chat端没有铺设自己的终端，则在虚拟信用卡的APP应用中，wechat可能仍然落后于支付宝( Alipay )。

中信银行将成为赢家

事实上，去年3月有报道称，阿里巴巴打算推进“信用支付”。 顾客可以享受一定期间的免费期，支付手续费由商户和顾客承担，贷款资金由合作银行提供。 但是，据接近支付宝( Alipay )的相关人士介绍，《第一财经日报》记者称，此前的“信用支付”中没有引入网络信用卡的概念，两者均未正式上市，但都是完整的信用体系数据库

今年2月13日开始公开测试的“京东白条”与此前传言的阿里巴巴“信用支付”模式相似。 “京东白条”不是网络信用卡，只能在京东系统内使用。 支持“先付、后付”的延期支付产品，其他商家和网上无法采用，但资金全部由京东自身资金支持。

但联合银行通过推出网络信用卡，摆脱了电子商务内部系统的“小圈子”，将支付范围进一步扩大到了在线移动支付市场。 值得注意的是，支付宝( Alipay )和Wechat网络信用卡的第一大合作伙伴是中信银行，中信银行也是余额宝唯一的托管银行和监管银行。 在网络信用卡业务中，中信银行除了提供金融结算产品开发、与以前流传的信用卡客户同等的金融服务外，还在网上商户的资源、信贷的费用等各个方面提供金融服务。

中信银行信用卡中心负责人表示，网络信用卡是中信全力推进总行“重建网上中信银行”的重要战术措施，将引领国内无卡移动支付新时期的到来。

对银行来说，推出网络信用卡除了巨大的信用成本市场诱惑外，网络渠道对银行自身发卡价格的节约也有非常大的效果。

“率先合作的网络公司、商业银行、网络保险企业期待着运用创新的盈利模式，开拓新价值的蓝海。 ”国泰君安分解师邱冠华在报告中指出。

邱冠华还表示，短期内，网络信用卡首个合作银行不仅可以获得最早的广告推广，还可以大量新增零售客户。 长期以来，网络公司和合作银行可以共同向实体商店投放QR码专用终端。 如果QR码该终端，整合普通pos机的刷卡功能，则在合作银行为“收据明细”之前，刷卡手续费收入就会增加。 QR码的网上账单有望打破银联垄断，第一家合作银行有望获得非常大的信用卡手续费收入。

(责任: df064 )