““腾讯银行”：BAT金融鏖战前奏曲”

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在金融战场上，腾讯、阿里巴巴、百度三大互联网巨头一直在进行短兵相接，胜负难分。 现在，在有“兵家必争之地”的银行中，腾讯意外地领先了一步。

日前，银监会宣布，正式批准了以腾讯、百业源、立业为主要发起人、在深圳市设立的包括前海微众银行在内的3家民营银行的建设申请。 持股率为30%，在前海微众银行拥有最大发言权。

前海微众银行定位为积分服务个人客户和小额公司，此前腾讯首席执行官马化腾透露了同样的消息，腾讯在前海的各企业的具体运营业务包括互联网金融、微信、股票 另外，腾讯已在前海上设立多家企业，首要业务方向为电商和互联网金融，总注册资金约16亿元人民币。

在基金、支付、保险、电子商务乃至证券等金融业，腾讯的身影一直随处可见。 现在，民营银行的成立丰富了腾讯原来的金融航母的版图。 一艘叫做“腾讯金融”的航母扬帆起航可能已经指日可待了。

布局库

腾讯民间银行相关人士此前已经明确表示:“我们将使用越来越多的网络方法进行。” 作为互联网大企业的腾讯确实有这样的潜力。

业内人士对此泼冷水。 EC平台一直是腾讯的弱项，腾讯在网上积累的实体公司和顾客，也就是买家和销售者的公司和顾客不多，也不完整。 腾讯社交媒体平台的属性，其大数据不可能完整，无法支撑客户金融业务信用状况的挖掘与拆解。

《互联网金融》副总编、中央民族大学教授邓建鹏对《中国产经信息》记者表示，中国有上千家大小银行，生存需要自身的核心竞争力。 由于腾讯是以社会交流媒体为特色的互联网企业，腾讯组建银行的最佳途径是将自身现有的特点整合到银行中，利用微信作为技术渠道与未来的增长空之间有着本来的意义。

“是一个新概念。 o2o是腾讯银行的方向。 》百联咨询创始人庄帅对《中国产经信息》记者表示，目前线上大部分钱通过现金方法进入银行系统，虚拟货币总量与实物货币总量相差甚远。 另一方面，腾讯取得银行资格后，可以正常储蓄，民营银行的网上现金总量可以流入互联网，也就是o2o的货币转换系统。

庄帅认为，此前从实物货币到虚拟货币的转换并不在金融系统中进行，以前不知道银行如何周转，一周转就转向了财富科技商品。 但是，未来的金融创新和金融监管越来越多地转向非实物货币。 这是因为目前腾讯银行似乎有很多可以货币转换的方向，如支出体系、新的金融产品体系等。

客户的转换

作为拥有上亿客户的互联网企业，把腾讯称为社会并不夸张。 更重要的是，腾讯掌握着众多家族的新闻，未来如何将顾客的金融生活从现实社会“移植”到互联网平台，是腾讯金融的核心。

邓建鹏认为，微信是一个很好的转折点。 腾讯在过去的十几年中奠定了非常好的社会交流平台的基础。 特别是微信、腾讯在其中投入了大量价格，找到了“微信支付”的便捷渠道。

“客户开通微信支付后，很容易与前海微众银行对接。 腾讯可以自己发行虚拟信用卡，客户直接通过微信开通即可，腾讯还可以销售财富科技商品，客户的资金可以直接通过微信转到前海微信银行。 这都是节约不可估量的价格，腾讯成立银行的好想象空之间。 ”邓建鹏说。

请考虑一下。 从前海微众银行的离线atm机存入1万元后，可能就不用再取出来了。 “可以通过微信实时确认银行的资金状况，通过微信汇款，通过微信购买商品。 前海微众银行完成了实物货币到虚拟货币的转换。 ”庄帅说。

转换不止于金融业务。 一位专家预测，未来几年，目前全国20万多个银行网点的存在将失去实际意义。 正如比尔盖茨的预言，“以前流传下来的银行将会在21世纪的恐慌”。

庄帅表示，腾讯今后将大量布局银行实体网点，但不再采用之前流传的银行营业厅方法，而是使用atm机，客户开户、贷款将在网上完成。 以前传说银行的转换过程太慢了，但腾讯可以设立足够数量的简易据点。 “不要低估互联网公司的营销能力。 ”

在囊括顾客的初期，只要提供足够的好处和影响，腾讯赢得很多顾客并不困难。 值得注意的是，腾讯于2004年在香港主板上市。 在香港证券市场，资金的管理不需要第三方的存款管理，投资者不仅可以通过证券公司开户，还可以通过银行直接开户。 获得银行经营业务资格后，腾讯的客户价值也将爆炸性增长。 业内人士说。

邓建鹏指出，腾讯目前最具增长力的产品是微信。

通过社会交流平台的微信，腾讯不仅通过了财付通的支付渠道，还实现了多种形式的社会交流类支付。 比如今年年初上演的热闹的补贴出租车“市场营销”，以及刚才世界杯兴起的足球彩票购买热潮等。

目前，微信正成为腾讯互联网金融地图的核心，也是撬动腾讯其他金融业务的催化剂。

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追溯到过去，腾讯在金融业务上频繁活动。

腾讯在金融业布局最早的是第三方支付企业财付通，利用微信支付和财付通，腾讯与数十家基金企业合作，推出了“财富汇”、金融超市等行业。 进入互联网保险行业再次让腾讯站在镁光灯下。 年9月，众安在线财产保险股份有限公司经中国保监会同意开业批准，腾讯占有15%的股份。 此外，腾讯还被安排在金融新闻服务行业。 此前，腾讯与益盟合作推出了专门的炒股软件，并与济安金信合作发布了腾讯平价100指数。 今年年初，腾讯手握国金证券，两者将在网络证券公司、在线资产管理、在线高端投资活动方面进行合作。

就像在沙滩上捡贝壳一样，腾讯已经系上了金融项链。 腾讯的金融商品已经普遍销售，但是腾讯至今还没有构建金融事业群。

年5月18日腾讯进行的企业组织结构调整中，腾讯将目前的业务分为公司快速发展事业群( cdg )、互动娱乐事业群) ieg )、移动网络事业群) mig )、平面媒体投稿事业群) omg )、社会交流互联网 整合现有的研发和运营平台，成立新的技术工程事业群) teg )，但是随着Wechat的崛起和电子商务的没落，年5月腾讯又成立了Wechat事业群，取消了腾讯电子商务控股企业，对

庄帅认为，腾讯今后不再建立金融事业群，而是以独立企业的形式从事金融业务不断增加。

一位业内人士表示，腾讯未来可能会建立投资咨询业务、理财业务、理财销售产品业务、基金销售业务、保险代理一体化的财富管理平台，构建一站式财富管理服务。

“腾讯只是完善平台，加强控制力，将整个腾讯金融转变为自营加开发的体系。 具体来说，对于各金融产品，腾讯也可以构建这样的体系。 ”庄帅说。

从游戏、社交媒体、视频到金融，腾讯知道自己的特点在哪里。 庞大的客户群和“明星产品”微信为腾讯的金融创新奠定了坚实的基础。 但是，金融市场曾经是一半海水，一半火焰。 互联网金融的注意者分析说，腾讯的意义在于维持顾客的粘性，但实际上是腾讯创新不足的表现。 从财付通来看，目前我国第三方支付占20%左右的市场份额，规模不小，但由于缺乏足够的金融创新精神，财付通延续了腾讯一贯的追随风格，错失了机遇。 要满足草根顾客理财的诉求，既需要对金融的理解，也需要创新。

一位业内人士认为，未来腾讯要做金融，产品之路也将前进。 目前，腾讯的战术级产品为wechat，腾讯金融必须集中整个腾讯的平台资源，找到合适的突破口，以腾讯的平台性为基础结构，开展方便快捷的金融服务。 应该抓住“平台、碎片化、支付”几个关键词进行金融框架的构建。

目前，腾讯领先一步，走在互联网金融的最前沿。 今后，前海微众银行将另辟蹊径，重新耳目，还是重新走以前流传于银行的老路还不清楚。 之后，随着阿里巴巴通过民营银行的建设申请，bat巨头将再次引发金融战争。

(责任: df101 )